Couverture d’assurance maladie des femmes | KFF

La couverture d’assurance maladie est un facteur important pour rendre les soins de santé abordables et accessibles aux femmes. Parmi les 97,1 millions de femmes âgées de 19 à 64 ans résidant aux États-Unis, la plupart bénéficiaient d’une certaine forme de couverture en 2022. Cependant, les lacunes dans les programmes du secteur privé et financés par l’État et le manque d’accessibilité financière ont laissé une femme sur dix sans assurance. Au cours de la dernière décennie, l’Affordable Care Act (ACA) a élargi l’accès à une couverture abordable grâce à une combinaison d’expansions de Medicaid, de réformes de l’assurance privée et de crédits d’impôt sur les primes. Cette fiche d’information passe en revue les principales sources de couverture pour les femmes résidant aux États-Unis en 2022, alors que la pandémie de coronavirus se poursuivait aux États-Unis et dans le monde, discute de l’impact de l’ACA sur la couverture des femmes et des défis de couverture auxquels de nombreuses femmes continuent d’être confrontées.

Sources de couverture d’assurance maladie

Assurance parrainée par l’employeur

Environ 58,3 millions de femmes âgées de 19 à 64 ans (60 %) ont bénéficié d’une couverture santé auprès d’une assurance parrainée par leur employeur en 2022. (Figure 1).

• Les femmes appartenant à des familles comptant au moins un travailleur à temps plein sont plus susceptibles de bénéficier d’une couverture liée à l’emploi (70 %) que les femmes appartenant à des familles ne comptant que des travailleurs à temps partiel (33 %) ou sans aucun travailleur (17 %).
• En 2022, les primes annuelles d’assurance parrainées par l’employeur s’élevaient en moyenne à 7 911 $ pour les particuliers et à 22 463 $ pour les familles. Les primes familiales ont augmenté de 43 % au cours de la dernière décennie. En moyenne, les travailleurs payaient 17 % des primes pour la couverture individuelle et 28 % pour la couverture familiale, le reste étant payé par les employeurs.

Assurance non collective

L’ACA a élargi l’accès au marché de l’assurance non collective ou achetée individuellement en offrant des crédits d’impôt sur les primes pour aider les particuliers à acheter une couverture sur les marchés d’assurance maladie basés sur l’État. Il comprenait également de nombreuses réformes de l’assurance visant à atténuer certains des obstacles de longue date à la couverture sur le marché de l’assurance non collective. En 2022, environ 9 % des femmes âgées de 19 à 64 ans (environ 8,3 millions de femmes) et 8 % de leurs homologues masculins ont souscrit une assurance sur le marché hors groupe. Cela inclut les personnes qui ont acheté des polices privées sur le marché ACA dans leur État, ainsi que celles qui ont acheté une couverture auprès d’assureurs privés opérant en dehors des marchés.

• La plupart des personnes qui recherchent des polices d’assurance sur le marché de leur État ont droit à une aide pour couvrir les coûts de couverture. Les personnes dont les revenus sont inférieurs à 58 320 $ (400 % du niveau de pauvreté fédéral en 2023) peuvent bénéficier d’une aide sous la forme de crédits d’impôt fédéraux qui réduisent le coût des primes. L’American Rescue Act (ARPA) de 2021, puis l’Inflation Reduction Act de 2022, ont prévu une prolongation temporaire (jusqu’en 2025) des subventions Marketplace aux personnes ayant des niveaux de revenus plus élevés.
• L’ACA a établi de nouvelles normes pour tous les forfaits achetés individuellement, y compris les forfaits disponibles sur le marché ainsi que ceux qui existaient avant l’ACA. L’ACA interdit aux régimes de facturer aux femmes des primes plus élevées que les hommes pour le même niveau de couverture (classification selon le sexe) ou de disqualifier les femmes de la couverture parce qu’elles souffraient de certaines conditions médicales préexistantes, y compris la grossesse. Tous les plans d’achat direct doivent également couvrir certaines « prestations de santé essentielles » (EHB) qui relèvent de 10 catégories différentes, notamment les soins de maternité et du nouveau-né, la santé mentale et les soins préventifs.

Aide médicale

Le programme étatique-fédéral destiné aux personnes à faible revenu, Medicaid, couvrait 19 % des femmes adultes âgées de 19 à 64 ans en 2022, contre 14 % des hommes. Historiquement, pour être admissibles à Medicaid, les femmes devaient avoir des revenus très faibles et appartenir à l’une des catégories d’éligibilité de Medicaid : enceintes, mères d’enfants de 18 ans et moins, personnes handicapées ou âgées de plus de 65 ans. les catégories n’étaient généralement pas éligibles, quel que soit leur niveau de pauvreté. L’ACA a permis aux États d’élargir l’éligibilité à Medicaid à la plupart des personnes dont les revenus sont inférieurs à 138 % du FPL, quel que soit leur statut familial ou de handicap, à compter de janvier 2014. En décembre 2023, 40 États et DC ont étendu leurs programmes Medicaid dans le cadre de l’ACA.

• Medicaid couvre la population féminine la plus pauvre. Quarante-trois pour cent des femmes à faible revenu (revenu inférieur à 200 % FPL) et 52 % des femmes pauvres (revenu inférieur à 100 % FPL) bénéficient d’une couverture Medicaid.
• Selon la loi fédérale, tous les États doivent offrir une couverture Medicaid aux femmes enceintes dont les revenus peuvent atteindre 133 % du niveau de pauvreté fédéral (FPL) jusqu’à 60 jours après l’accouchement. Cependant, ces dernières années, il y a eu un intérêt croissant pour l’allongement de la période de couverture post-partum et, à ce jour, tous les États sauf trois ont pris des mesures pour étendre la couverture Medicaid post-partum au-delà de 60 jours.
• Pendant l’urgence de santé publique (PHE) COVID-19, les États ont fourni une couverture continue à tous les inscrits à Medicaid qui étaient inscrits au programme depuis le 18 mars 2020. Cette exigence est restée en vigueur tout au long de 2022, mais a pris fin le 31 mars 2023 et les États ont entamé le processus de nouvelle détermination de l’éligibilité à Medicaid. Au cours des neuf premiers mois de cette période d’éligibilité, des millions de personnes inscrites à Medicaid ont été désinscrites du programme Medicaid. En conséquence, le profil de couverture des femmes à faible revenu pourrait être très différent fin 2023 par rapport à 2022.
• Medicaid a financé 41 % des naissances aux États-Unis en 2021, représente 75 % de tous les services publics de planification familiale et plus de la moitié (54 %) de toutes les dépenses de soins de longue durée, ce qui est essentiel pour de nombreuses femmes âgées fragiles.
• Plus de la moitié des États ont mis en place des programmes qui utilisent les fonds Medicaid pour couvrir les coûts des services de planification familiale pour les femmes à faible revenu qui ne sont pas assurées, et la plupart des États ont des programmes Medicaid d’une portée limitée pour financer le traitement du cancer du sein et du col de l’utérus pour certaines personnes à faible revenu. femmes non assurées.
• Dans le cadre de Medicaid, la couverture de l’avortement est très limitée. L’amendement fédéral Hyde interdit les dépenses fédérales pour l’avortement, sauf lorsque la grossesse résulte d’un viol ou d’un inceste, ou lorsqu’elle met en danger la vie de la personne enceinte. Les États peuvent utiliser leurs propres fonds sans contrepartie pour financer les avortements des personnes inscrites à Medicaid qui envisagent d’avorter dans d’autres circonstances. Le 24 juin 2022, la Cour suprême a annulé Roe contre Wade, éliminant la norme constitutionnelle fédérale qui protégeait le droit à l’avortement. En l’absence de toute norme fédérale relative au droit à l’avortement, les États peuvent établir leurs propres politiques interdisant ou protégeant l’avortement. De nombreux États où l’avortement reste légal suivent également les restrictions de Hyde, limitant considérablement la couverture pour les personnes qui demandent des soins d’avortement dans ces États.

Femmes non assurées

Les femmes sont moins susceptibles que les hommes de ne pas être assurées, car une proportion plus élevée de femmes adultes sont inscrites à Medicaid. En moyenne, les femmes ont des revenus inférieurs et sont plus susceptibles d’être admissibles à Medicaid que les hommes dans l’une des catégories d’éligibilité de Medicaid ; enceinte, parent d’enfants de moins de 18 ans, handicapé ou de plus de 65 ans. En 2021, 13 % des hommes âgés de 19 à 64 ans n’étaient pas assurés contre environ 10 % des femmes de la même tranche d’âge (9,5 millions de femmes). Malgré d’importantes pertes d’emploi, les taux de non-assurance chez les femmes sont restés stables pendant la pandémie de COVID-19, en partie à cause des exigences continues de couverture dans le cadre de Medicaid et de la disponibilité continue d’une couverture subventionnée par le biais des bourses d’assurance maladie étatiques.

Les femmes non assurées ont souvent un accès inadéquat aux soins, bénéficient de soins de moindre qualité lorsqu’elles sont dans le système de santé et ont de moins bons résultats en matière de santé. Comparées aux femmes assurées, les femmes non assurées ont moins recours à des services préventifs importants tels que les mammographies, les tests Pap et les contrôles ponctuels de la tension artérielle. Ils sont également moins susceptibles de déclarer avoir un médecin régulier.

• Les femmes à faible revenu, les femmes de couleur et les femmes non citoyennes courent un plus grand risque de ne pas être assurées. (Figure 2). Une femme sur cinq (18 %) dont les revenus sont inférieurs à 200 % du FPL (28 194 $ par personne en 2022) n’est pas assurée (Tableau 2), contre 7 % des femmes dont les revenus sont égaux ou supérieurs à 200 % FPL. Plus d’une femme hispanique (20 %), amérindienne et autochtone d’Alaska (20 %) sur cinq n’est pas assurée. Une proportion plus élevée de mères célibataires ne sont pas assurées (10 %) que de femmes vivant dans des ménages biparentaux (8 %).

• La majorité des femmes non assurées vivent dans un ménage où quelqu’un travaille : 69 % appartiennent à des familles avec au moins un adulte travaillant à temps plein et 82 % sont dans des familles avec au moins un travailleur à temps partiel ou à temps plein.
• Il existe des variations considérables au niveau des États dans les taux de non-assurance à travers le pays, allant de 21 % des femmes au Texas à 3 % des femmes à Washington DC, au Massachusetts et au Vermont. (Figure 3). Sur les 15 États ayant des taux de non-assurance supérieurs à la moyenne nationale (10 %), neuf n’ont pas adopté l’expansion de l’ACA Medicaid.

• De nombreuses femmes non assurées sont potentiellement éligibles à une aide financière avec couverture. Certains sont probablement éligibles à Medicaid mais ne sont pas inscrits, tandis que d’autres sont éligibles aux plans Marketplace subventionnés mais peuvent ne pas être au courant des options de couverture ou être confrontés à des obstacles à l’inscription. Cependant, dans les États qui n’ont pas adopté l’expansion de l’ACA Medicaid, certaines femmes pauvres non assurées tombent dans un « déficit de couverture » parce qu’elles gagnent trop pour être admissibles à Medicaid mais pas assez pour avoir droit aux crédits d’impôt sur les primes Marketplace. Les autres femmes non assurées ne peuvent prétendre à aucune aide en matière de couverture maladie en raison de leur statut d’immigration, de leurs revenus ou parce qu’elles ont reçu une offre d’un employeur.

Portée de la couverture et abordabilité

L’ACA a établi des normes nationales pour l’étendue des prestations offertes dans les régimes privés. En plus des grandes catégories de prestations de santé essentielles (EHB) offertes par les régimes du marché, tous les régimes souscrits par le secteur privé doivent couvrir les soins de maternité qui avaient été historiquement exclus de la plupart des régimes souscrits individuellement. De plus, la plupart des régimes privés doivent couvrir les services préventifs sans quote-part ni autre partage des coûts. Cela comprend le dépistage des cancers du sein et du col de l’utérus, les visites de femmes en bonne santé (y compris les visites prénatales), les contraceptifs prescrits, les fournitures et supports d’allaitement tels que les tire-lait, ainsi que plusieurs services IST. Il y a eu plusieurs contestations judiciaires concernant des éléments de la politique des services préventifs, notamment dans l’affaire en cours, Braidwood Management Inc. c. Becerra, ce qui pourrait avoir une incidence sur le maintien ou non de l’exigence en matière de services préventifs à l’avenir. Vingt-six États ont des lois interdisant la couverture de la plupart des avortements par les plans disponibles sur les marchés nationaux. Ces restrictions étaient en place avant la décision de la Cour suprême d’annuler Roe contre Wade.

L’abordabilité de la couverture continue d’être une préoccupation importante pour de nombreuses femmes, tant pour celles qui ne sont pas assurées que pour celles qui bénéficient d’une couverture. La principale raison pour laquelle les adultes non assurés déclarent ne pas avoir obtenu de couverture est que celle-ci est trop coûteuse. Dans le cadre de l’assurance parrainée par l’employeur, principale source de couverture pour les femmes, 61 % de tous les travailleurs couverts bénéficiant d’une franchise annuelle générale ont des franchises d’au moins 1 000 $ pour une couverture unique. Trente-sept pour cent des femmes bénéficiant d’une couverture parrainée par l’employeur déclarent qu’il est difficile de respecter leurs franchises.

Avoir hâte de

La couverture santé est importante pour les femmes. Les personnes bénéficiant d’une couverture santé sont plus susceptibles d’obtenir les services de soins préventifs, primaires et spécialisés nécessaires, et ont un meilleur accès aux nouvelles avancées en matière de santé des femmes. Aujourd’hui, grâce à l’ACA, la plupart des femmes peuvent obtenir une couverture sans craindre d’être facturées plus cher que les hommes, avoir une assurance qui leur offre une couverture gratuite pour un large éventail de services préventifs recommandés et une couverture pour les services essentiels pour les femmes comme les soins de maternité. Le taux de non-assurance a considérablement diminué au cours de la dernière décennie ; cependant, 9,5 millions de femmes ne sont toujours pas assurées, les taux étant les plus élevés dans les États qui n’ont pas élargi l’éligibilité à Medicaid. Dans les années à venir, il sera important d’observer l’évolution des modèles de couverture, en particulier chez les femmes à faible revenu, car l’exigence fédérale d’une couverture Medicaid continue en raison de la pandémie de COVID n’est plus en vigueur.