Tarifs moyens d’assurance-vie pour juin 2024

Si vous cherchez assurance-vieil existe des dizaines de sociétés, de durées de contrat et de montants de couverture parmi lesquels choisir.

Le prix sera sans aucun doute un facteur dans votre décision et pourra même déterminer le type de police que vous choisissez. Pour un aperçu de ces prix, NerdWallet a comparé les taux moyens d’assurance-vie pour les hommes et les femmes de différents âges et niveaux de santé, sur plusieurs options de couverture.

Le coût moyen d’une assurance vie est de 26 $ par mois. Ceci est basé sur les données fournies par Covr Technologies pour un homme de 40 ans achetant une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans, qui est la durée et le montant vendus les plus courants. Mais les taux d’assurance-vie peuvent varier considérablement selon les candidats, les assureurs et les types de polices.

Primes d’assurance-vie sont basés principalement sur l’espérance de vie. En général, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins vos primes sont chères.

Les assureurs classent généralement les candidats en utilisant des termes tels que super préféré, préféré et standard, le super préféré étant la catégorie la plus saine. Les assureurs calculent ensuite les primes en fonction de votre classe de risque.

Chaque assureur dispose de son propre processus d’évaluation, appelé souscription d’assurance vie – et pèse les facteurs différemment. C’est pourquoi c’est une bonne idée de comparer les devis de plusieurs assureurs.

Voici les principaux éléments que les assureurs évaluent lors de la fixation de votre tarif :

• Votre âge. En général, les jeunes paient moins cher pour une assurance vie. En effet, à mesure que vous vieillissez, votre espérance de vie diminue et la probabilité que votre assureur doive payer votre police augmente. C’est pourquoi il est sage de souscrire une assurance vie le plus tôt possible ; plus vous attendez, plus vos tarifs augmenteront en fonction uniquement de l’âge.

• Votre sexe. Étant donné que les femmes ont une espérance de vie plus longue, elles paieront presque toujours moins que les hommes du même âge et du même état de santé. L’espérance de vie aux États-Unis est de 79,3 ans pour les femmes et de 73,5 ans pour les hommes, selon les dernières données des Centers for Disease Control and Prevention.⁽⁰⁾

• Votre statut de fumeur. Étant donné que les fumeurs courent un risque plus élevé de développer des problèmes de santé tels que des maladies respiratoires, assurance vie pour les fumeurs a tendance à être plus cher.

• Votre santé. Cela inclut toutes les conditions préexistantes, ainsi que votre tension artérielle et votre taux de cholestérol. Les assureurs examineront également votre taille et votre poids.

• Vos antécédents médicaux familiaux. Votre assureur peut vous demander si vous avez des antécédents familiaux de problèmes de santé graves comme une maladie cardiaque, un cancer ou un diabète.

• Votre dossier de conduite. Si vous avez des DUI, DWI et des infractions majeures au code de la route dans votre dossier, votre assureur pourrait vous considérer comme un assurance vie à haut risque demandeur et facturer des tarifs plus élevés.

• Votre profession et votre style de vie. Si vous avez un travail dangereux ou à haut risque, comme un policier travaillant dans une équipe anti-bombes ou un pilote de voiture de course, vous pouvez vous attendre à payer plus que quelqu’un ayant un travail de bureau. De même, si vous participez à des activités à risque comme le parachutisme, une prime plus élevée pourrait vous être facturée.

• Assurance vie temporaire est le moins cher car il dure un nombre déterminé d’années et offre simplement une couverture sans créer de valeur de rachat.

• Assurance vie permanente dure généralement toute une vie et comprend un valeur de rachat composante qui vous permet d’emprunter sur votre police ou de retirer des fonds plus tard dans la vie. En raison de la valeur de rachat et de la période de couverture potentiellement plus longue, vous paierez beaucoup plus pour les polices permanentes que pour les polices d’assurance-vie temporaire.

Enfin, en ajoutant avenants d’assurance-vie à votre police peut augmenter votre prime. Par exemple, un enfant d’une valeur de 10 000 $ peut coûter entre 50 et 75 $ de plus par an, selon Quotacy, une société de courtage d’assurance-vie.

Ces facteurs n’ont aucun effet sur le tarif qui vous est proposé :

• Votre appartenance ethnique, race et orientation sexuelle. Bien que les assureurs évaluent votre âge et votre sexe, ils ne peuvent pas faire de discrimination sur la base de ces éléments de diversité.

• Votre pointage de crédit. Bien que votre pointage de crédit n’affecte pas votre prime d’assurance-vie, vous pouvez vous attendre à ce que votre assureur examine vos antécédents de crédit remontant à sept ans. Si vous avez une faillite à votre dossier, vous pourriez être considéré comme présentant un risque de mortalité plus élevé, ce qui peut affecter les primes.

• Ton statut matrimonial. Contrairement à de nombreuses compagnies d’assurance automobile, les assureurs-vie ne proposent pas de tarifs différents pour les candidats mariés.

• Le nombre de polices d’assurance-vie dont vous disposez. Sachez simplement que vous devez justifier l’achat de montants importants de couverture sur plusieurs polices.

Ces taux d’assurance vie annuels sont basés sur une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans pour les candidats privilégiés en bonne santé.

Ces tarifs annuels d’assurance-vie sont basés sur une police d’assurance de 500 000 $ destinée aux candidats privilégiés en bonne santé.

Si vous souhaitez ignorer le examen médical d’assurance vievoici ce que vous pouvez vous attendre à payer annuellement pour une police d’assurance vie temporaire sans examen de 500 000 $ sur 20 ans.

Il s’agit des taux d’assurance vie annuels moyens pour une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans, qui reflètent différentes classes de risques.

Ces taux d’assurance vie annuels sont basés sur une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ pour un candidat non-fumeur de 40 ans en bonne santé.